Fookuses on Euroopa laenuturul tegutsev platvorm Lendermarket. Firma, mis pakub ahvatlevat tootlust, kuid millega kaasnevad ka riskid, mida iga kogenud investor peaks kaaluma.
Lendermarketi sünd
Lendermarket asutati 2019. aastal Iirimaal, kuid selle juured ulatuvad sügavale Eestisse.
Lendermarketi peamine müügiargument on kõrge tootlus. Platvorm lubab keskmist aastatootlust üle 15%, mis on traditsiooniliste investeerimisvõimalustega võrreldes märkimisväärne. Selline tootlus on võimalik tänu tarbimislaenude kõrgetele intressimääradele, mida laenuvõtjad maksavad.
Investorina on aga oluline mõista, et kõrge tootlus käib alati käsikäes riskiga. Tarbimislaenud, eriti tagatiseta tarbimislaenud, on olemuselt riskantsemad kui näiteks hüpoteeklaenud. Maksejõuetuse risk on suurem ning majanduslanguse korral võib see risk realiseeruda laiaulatuslikumalt.
Lendermarket pakub investoritele kaitseks tagasiostugarantiid. See tähendab, et kui laenuvõtja on laenu tagasimaksmisega viivituses üle 60 päeva, ostab laenuandja laenu investorilt tagasi, hüvitades nii põhiosa kui ka kogunenud intressid. See mehhanism on P2P-laenuturul tavapärane, kuid selle toimimine sõltub täielikult laenuandja finantsilisest tugevusest.
Riskid, mida iga investor peab teadma
Kogenud investor ei keskendu kunagi ainult tootlusele. Riskide analüüs on portfelli kaitsmise ja pikaajalise edu tagamise võti. Lendermarketi puhul on mitmeid riske, mida tuleb hoolikalt kaaluda.
- Regulatiivne vaakum: Lendermarket ei ole reguleeritud ühegi valitsuse finantsjärelevalve asutuse poolt. See tähendab, et puudub väline kontroll platvormi tegevuse, riskijuhtimise ja finantsaruandluse üle. Investorite kaitse on seega piiratud ning probleemide tekkimisel on õiguskaitse saamine keerulisem.
- Hoiuste tagatise puudumine: Erinevalt pankadest ei ole P2P platvormidel hoiuste tagatise süsteemi. See tähendab, et platvormi pankroti korral võivad investorid oma raha kaotada.
- Platvormi kahjumlikkus: Lendermarket ei ole veel kasumlik. Kuigi see on idufirmade puhul tavapärane, tekitab see küsimusi platvormi pikaajalise jätkusuutlikkuse kohta. Investorid peaksid jälgima platvormi finantsnäitajaid ja otsima märke teel kasumlikkuse poole.
- Negatiivne tagasiside ja makseviivitused: Internetis leidub mitmeid investorite negatiivseid kogemusi seoses makseviivituste, likviidsusprobleemide ja puuduliku klienditoega. Kuigi rahulolematuid kliente leidub igal ettevõttel, on oluline hinnata, kas tegemist on üksikute juhtumite või süsteemse probleemiga.
Lendermarket 2.0 usalduse taastamine
Lendermarket on teadlik oma maineprobleemidest ja on viimasel ajal teinud samme usalduse taastamiseks. P2P platvorm on läbinud uuenduskuuri, mille käigus on vahetunud juhtkond, parandatud IT-infrastruktuuri ja suurendatud läbipaistvust. Eesmärgiks on saada “Lendermarket 2.0“-ks – usaldusväärseks ja stabiilseks partneriks investoritele.
Need on kahtlemata positiivsed arengud, kuid kogenud investor teab, et tegudel on suurem kaal kui sõnadel. Oluline on jälgida, kas need muudatused toovad kaasa reaalseid tulemusi: parema riskijuhtimise, stabiilsema rahavoo ja suurema läbipaistvuse.
Kuidas läheneda Lendermarketile investorina?
Kogenud investor ei ütle automaatselt “ei” kõrge riskiga investeeringutele, kuid ta läheneb neile ettevaatlikult ja teadlikult. Siin on mõned sammud, mida kaaluda enne Lendermarketisse investeerimist:
- Hajutamine on kuningas: Ärge kunagi pange kõiki oma mune ühte korvi. Lendermarket ja teised P2P-platvormid peaksid moodustama vaid väikese osa hästi hajutatud portfellist.
- Tehke oma kodutöö: Uurige põhjalikult nii Lendermarketi kui ka selle laenuandjate, eriti Creditstari, tausta. Lugege finantsaruandeid, analüüsige ärimudelit ja hinnake riske.
- Alustage väikeselt: Alustage väikese summaga, et testida platvormi toimimist ja veenduda, et see vastab teie ootustele. Jälgige, kuidas toimivad väljamaksed, kui kiiresti laekuvad intressid ja kuidas platvorm suhtleb investoritega.
- Jälgige uudiseid ja kogukonna arvamusi: Hoidke end kursis Lendermarketi ja P2P-turu arengutega. Lugege foorumeid, blogisid ja uudiseid, et saada aimu teiste investorite kogemustest.
- Olge valmis kaotusteks: Kõrge tootlusega investeeringutega kaasneb alati risk kaotada osa või kogu oma investeeringust. Investeerige ainult raha, mille kaotamiseks olete valmis.
Lendermarket on kahtlemata huvitav platvorm, mis pakub võimalust teenida kõrget tootlust. Kuid see on tee, mis on täis potentsiaalseid ohte. Kogenud investorile ei ole Lendermarket lihtne “jah” või “ei”. See on pigem keeruline juhtumianalüüs, mis nõuab põhjalikku uurimist, riskide kaalumist ja pidevat jälgimist.
Lõppkokkuvõttes sõltub otsus investeerida Lendermarketisse teie riskitaluvusest, investeerimisstrateegiast ja ajahorisondist. Kui olete valmis aktsepteerima kõrget riski lootuses teenida kõrget tootlust ja olete valmis tegema põhjaliku eeltöö, võib Lendermarket olla teie portfellis koht. Kuid kui eelistate stabiilsust, läbipaistvust ja regulatiivset kaitset, on tõenäoliselt parem otsida investeerimisvõimalusi mujalt.
Nagu iga investeeringu puhul, on ka Lendermarketi puhul võtmesõnaks teadlikkus. Mida rohkem teate, seda paremaid otsuseid saate teha.
