Ettevõtte kasvu planeerimisel seisad sageli küsimuse ees, kas laiendada meeskonda ja kuidas seda rahastada. Töötajate palkamine on üks olulisemaid investeeringuid, mis võib sinu äri edukuse määrata, kuid see nõuab ka märkimisväärset finantsilist panust. Käesolevas artiklis uurime, millal võib olla mõistlik võtta laenu töötajate palkamiseks ja millised tegurid peaksid sinu otsust mõjutama.
Otsesed palkamiskulud
Kui mõtled töötaja palkamisele, siis esimesena tuleb sul arvesse võtta otseseid kulusid, mis ulatuvad palju kaugemale kui lihtsalt töötasu. Värbamine ise nõuab märkimisväärset investeeringut. Värbamiskulud hõlmavad reklaamide postitamist tööportaalidesse, võimalikke värbamisteenuseid, intervjuude läbiviimist ning uue töötaja sisseseadmist.
Pärast sobiva kandidaadi leidmist algavad uue töötaja otsesed kulud, mis võivad hõlmata töövahendeid, ligipääse süsteemidesse, tasulisi programme, tervituskingitusi ning sissejuhatavat koolitust. Samuti pead arvestama, et uue töötaja koolitamisel kulub koolitava kolleegi ajale märkimisväärselt aega ja ressursse.
Kaudsed ja varjatud kulud
Suurem osa töötajate palkamisega seotud kuludest on sellised, mille kohta ei esita keegi sulle otseselt arvet. Need kaudsed kulud moodustavad hinnanguliselt 70-80% kõigist asenduskuludest ja neid on raske täpselt hinnata. Siia kuulub näiteks meeskonna koormuse suurenemine värbamisprotsessi ajal, tootlikkuse langus uue töötaja õppimisperioodil ning võimalik kvaliteedi langus esimestel kuudel.
Samuti pead meeles pidama, et töötaja väljavahetamise kulu võib olla märkimisväärselt suur. Uuringud näitavad, et ühe töötaja asendamine läheb tööandjale maksma summa, mis võrdub 6 kuni 24 kuu vastava töötaja tööjõukuluga.
Millal tasub kaaluda laenu töötajate palkamiseks
Käibekasvu toetamiseks
Ärilaen võib olla õigustatud, kui sul on selged näitajad käibekasvu kohta ja vajad lisatööjõudu selle kasvu toetamiseks. Ettevõtted saavad kasutada ärilaenu töötajate palkamiseks, uute projektide alustamiseks või tegevusruumi laiendamiseks. Oluline on, et sul oleks selge plaan, kuidas uued töötajad aitavad sinu käivet kasvatada ja laenukulusid katta.
Hooajalise tööjõu vajaduse katmiseks
Kui sinu äris on hooajalised kõikumised ja vajad ajutiselt lisatööjõudu, võib lühiajaline laen olla mõistlik lahendus. See võimaldab sul reageerida kiiresti turunõudlusele ilma, et peaksid kasutama kogu oma säästusid või mõjutama igapäevast rahavoogu.
Strateegiline investeering kasvusse
Mõnikord on töötajate palkamine strateegiline investeering, mis toob pikemas perspektiivis märkimisväärset tulu. Näiteks spetsialisti palkamine, kes aitab arendada uusi tooteid või teenuseid, võib õigustada laenu võtmist, kui oodatav tulu ületab laenukulusid.
Laenuliigid ja tingimused
Töötajate palkamiseks on saadaval erinevaid laenuliike. Tagatiseta ärilaenud jäävad tavaliselt vahemikku 500 kuni 25 000 eurot, samal ajal kui tagatisega ärilaenud võimaldavad laenata suuremaid summasid kuni 1 000 000 euro ulatuses. Intressimäärad jäävad tavaliselt vahemikku 4-20%, sõltudes laenu summast, tagatise olemasolust ja sinu ettevõtte finantsvõimekusest.
Ärilaenu võtmisel ei tohi sul ega juhatuse liikmetel olla maksehäireid ega kehtivat maksuvõlga. Enamik laenuandjaid soovivad näha viimase kvartali bilanssi ja kasumiaruannet.
Rahavoogude juhtimine
Enne laenu võtmist pead hoolikalt läbi mõtlema, kuidas suudad tagada stabiilse rahavoo laenu tagasimaksmiseks. Käibekapitali efektiivne juhtimine on tähtis nii likviidsuse tagamise kui ettevõtte rentaabluse seisukohalt. Pead leidma kompromissi likviidsusriski eemaldamise ja ettevõtte rentaabluse vahel.
Maksukaalutlused
Kui otsustad töötajate palkamiseks laenu võtta, pead arvestama ka maksukohustustega. Tööandja kohustub maksma töötajale töötasu vähemalt kord kuus kokkulepitud tähtpäeval. Lisaks palgale pead tasuma tööjõumakse ja esitama TSD deklaratsiooni palga maksmisele järgneva kuu 10. kuupäevaks.
Alternatiivid laenule
Isiklikud säästud ja perekonna toetus
Paljud väikeettevõtjad alustavad oma ettevõtet või laiendavad seda isiklikest säästudest või perekonna ja sõprade rahaliste vahendite abil. See võib olla ohutum variant, kuna ei kaasne laenuintresse ega kohustusi väliste osapoolte ees.
Töötukassa ettevõtluse alustamise toetus
Töötukassast võib ettevõtluse alustamise toetust taotleda töötu või vanaduspensioniealine isik, kes on läbinud ettevõtluskoolituse või omab kutse- või kõrgharidust majanduse alal. See võib olla suurepärane alternatiiv laenule, kui vastad nõuetele.
Etapiviisiline laiendamine
Selle asemel, et palgata kohe mitu töötajat, võid kaaluda etapiviilist lähenemist. Alusta ühe töötajaga ja vaata, kuidas see mõjutab sinu käivet ja kasumit, enne kui teed järgmise sammu. Selline lähenemine vähendab riske ja võimaldab sul paremini kontrollida kulusid.
Riskide hindamine ja maandamine
Personalivoolavuse kulud
Pead arvestama, et personalivoolavus on Eestis märkimisväärselt kõrge – 2018. aastal oli see 30,3%. See tähendab, et on suur tõenäosus, et pead lähiajal uuesti töötajaid värbama, mis toob kaasa lisakulusid. Töötajate asenduskulu moodustab keskmise ettevõtte tööjõukuludest konservatiivsel hinnangul koguni 30%.
Finantspuhvri säilitamine
Laenu võtmisel töötajate palkamiseks pead tagama, et sul jääb piisav finantspuhver ettearvamatute kulude katmiseks. Ärilaenu paindlik graafik võimaldab valida sinu äritegevusele vastuvõetava kuumakse suuruse, samuti on võimalikud nullmaksed kuni 6 kuu jooksul.
Otsuse tegemine
Enne lõpliku otsuse tegemist pead põhjalikult analüüsima oma ettevõtte finantsseisundit ja tulevikuväljavaateid. Finantsanalüüs aitab hinnata ettevõtte kasumlikkust, maksevõimet, likviidsust ja stabiilsust. See annab sulle selge pildi sellest, kas oled valmis laenukohustusi võtma.
Samuti on oluline koostada detailne äriplaan, mis näitab, kuidas uued töötajad aitavad sinu ettevõtet kasvatada ja kuidas plaanid laenu tagasi maksta. Hästi koostatud äriplaan aitab sul välja selgitada, kui palju raha täpselt vajad ja kuidas sa seda kasutad.
Järeldus
Laenu võtmine töötajate palkamiseks võib olla õigustatud, kui sul on selge strateegia ja piisav kindlus tulevaste tulude osas. Oluline on põhjalikult kaaluda kõiki kulusid ja riske, sealhulgas varjatud kulusid nagu personalivoolavus ja koolituskulud. Enne laenu võtmist tasub kaaluda ka alternatiivseid rahastamisviise ja etapiviilist lähenemist.
Meenuta, et töötajate palkamine on investeering sinu ettevõtte tulevikku, kuid nagu iga investeering, peab see olema hoolikalt planeeritud ja kalkuleeritud. Kui oled kindel, et uued töötajad toovad piisavalt tulu laenukulude katmiseks ja rohkemaks, siis võib laenu võtmine olla mõistlik otsus sinu ettevõtte kasvu toetamiseks.
